Hoeveel van je salaris kun je aan hypotheeklasten betalen?

Wanneer je als starter je eerste woning gaat zoeken, dan kan het best lastig zijn om een prijscategorie te kiezen. Je ziet misschien woningen die eigenlijk net boven je budget liggen en vraagt je dan allicht af: “Zou ik dit huis ook kunnen kopen?” Die vraag dien je in feite zo snel mogelijk voor jezelf te beantwoorden, om niet in een later stadium voor verrassingen te staan.

De regel is dat je 1/3e van je salaris kunt betalen per maand

In principe wordt dit al heel lang als vuistregel gehanteerd: je zou in theorie 1/3e van je totale inkomsten per maand kunnen spenderen aan je hypotheektermijn.

Wanneer je met deze informatie vervolgens een online simulatie van je maandlasten doet, dan kun je al vrij snel achterhalen hoeveel je kunt lenen.

De bank beslist hoeveel je kunt lenen

Ondanks het feit dat je tegenwoordig zelf allerlei handige simulaties kunt uitvoeren om de maximale hoogte van je hypotheek te bepalen, is het uiteindelijk altijd de bank die beslist.

Naast de hoogte van de verkoopprijs van de woning moet je ook andere kosten erbij rekenen, zoals notaris- en aktekosten en structurele kosten zoals renovatiekosten en onroerende voorheffing.

De bank houdt hier altijd rekening mee, zij gaan in principe altijd uit van vier factoren om je maximale termijn te berekenen:

• je inkomsten
• je eigen inbreng
• de looptijd van de hypotheek
• de rentevoet

1.   Je inkomsten

Zowel jouw eigen inkomsten als die van je eventuele partner worden meegenomen. Dat kan het loon van een vaste baan zijn, maar ook als tijdelijke kracht of zelfstandige kun je tegenwoordig steeds beter een hypothecaire lening krijgen.

Naast je inkomsten worden ook je huidige vaste lasten en mogelijke schulden die je hebt meegenomen in de berekening.

2.   De hoogte van je eigen inbreng

Het inbrengen van eigen middelen is nu bij nagenoeg elke bank verplicht.
De minimale eigen inbreng bedraagt in de regel 20% van de totale hypotheeksom.

 Beschik je echter over meer geld dan dat? Dan zal dit zeker in je voordeel werken, want hoe meer
eigen inbreng je hebt, hoe minder geld je van de bank hoeft te lenen en hoe minder rente je dus zult betalen. De bank is hier vanzelfsprekend blij mee en je kunt op die manier waarschijnlijk binnen een duurder segment zoeken.

3.   De looptijd van je hypotheek

De looptijd van je hypotheek heeft veel invloed op je maandlasten:

• Wanneer je een lange looptijd hebt dan betaal je vaak minder per maand, maar het duurt langer. 
• Bij een korte looptijd betaal je weliswaar meer, maar je bent ook sneller van je lening af. 

Dit is dus iets wat vooral afgewogen moet worden met de bijbehorende voor- en nadelen voor jouw specifieke situatie.

4.   De hoogte en vaste periode van de rentevoet

Natuurlijk wordt de rentevoet ook meegenomen in de afweging, omdat de rentevoet in hoge mate de hoogte van je lening bepaalt. Hoe hoger de huidige rentevoet, hoe lager het bedrag zal uitvallen dat je kunt lenen.

Indien je 100% zekerheid wilt omtrent je maandelijkse afloscapaciteit én je maximale hypotheek, dan bel je meteen met WoonHypotheek. Met onze ruime expertise en ervaring kunnen wij je exact vertellen wat je kunt kopen en hoe lang je voor je woning zult betalen. Lees ook zeker onze extra tips bij het afsluiten van een hypotheek.

Vrijblijvend advies nodig? Bel op 0471/79.82.11 en wij plannen direct een afspraak met je in.