Herfinanciering of niet ?

Door de zeer lage rentes willen steeds meer vastgoedeigenaars hun hypotheek laten herfinancieren. Hoe bepaalt u wanneer het nodig is om de onderhandelingen op te starten betreffende nieuwe  voorwaarden voor uw hypotheeklening?

 In het tweede kwartaal van 2013 werden bijna 70.000 woonkredieten afgesloten. 4.100 van die hypothecaire kredieten waren herfinancieringen bij een andere bank van een bestaand hypothecair krediet. Dat blijkt uit de onderzochte cijfers van de Beroepsvereniging van het Krediet. Daardoor ligt het aantal herfinancieringen van een hypothecair krediet afgelopen kwartaal op het hoogste niveau sinds het vierde kwartaal 2007, het eerste kwartaal waarvoor de BVK kwartaalcijfers vrijgeeft over het aantal externe  hypothecaire herfinanciering werkelijkheid zal het aantal afgesloten hypotheekleningen  dat de lage rentevoeten heeft aangegrepen en zal aangrijpen om interessantere leenvoorwaarden te bedingen, nog hoger liggen. De cijfers van de BVK geven geen indicatie weer over het aantal  herfinancieren bij dezelfde financiële instelling, dus een herfinanciering bij de financiële instelling  waar het krediet al lopende was

VOORBEELD

Stel dat u in 2005 200.000 euro geleend heeft op 20 jaar, aan een vaste rentevoet van 6 procent. Vijf jaar later wilt u de resterende 170.000 euro aan kapitaal bij een andere bank herfinancieren aan 5 procent. Loont dat ook de moeite?BATEN:Met een vaste rentevoet van 5 procent op het uitstaande kapitaal van 170.000 betaalt u 70.137,99 euro aan intresten in plaats van 85.648,60 euro bij 6 procent.Besparing: 15.510,61 euro KOSTEN: Wederbeleggingsvergoeding: 3 maanden intrest: 2.550 euro. Handlichtingskosten: 600 à 700 euro Hypotheekkosten:aktekosten, registratierechten, inschrijvingstaks, honoraria notaris: 5.100 euro Dossierkosten: 300 tot 400 euro Totaal kosten: 8.650 euro TOTALE BESPARING: 15.510,61 euro – 8.650 euro = 6.860,61 euro